Comme on ne sait pas où et comment la crise se déclenchera il me semble important de pouvoir être le plus réactif possible. Une bonne idée est donc de profiter des avantages de chacun des types de réseaux bancaires qui existent.

Sur cette page, je vous donne mes conseils et aussi de bonnes adresses vers des enseignes que j'utilise et recommande.

Votre banque principale doit être la banque dans laquelle vous serez irréprochable "bancairement" parlant. Vous devez montrer à votre banquier que vous êtes une personne qui gère bien ses finances, qui paie ses factures à l'heure, qui met un peu de côté chaque mois etc ...

Pour comprendre comment votre banquier juge votre vie pour en tirer des notes, je vous renvoie vers une de mes vidéos "comment être furtif aux yeux de votre banquier".

Pour préparer un bon dossier lorsque vous demanderez un prêt, il faut que votre Produit Net Bancaire soit positif. Pour cela vous avez tout intérêt à prendre vos assurances dans votre banque principale. Aujourd'hui les 2/3 des bénéfices réalisés par les banques sont issus de la vente de produits d'assurance.

Demandez quel est le montant de votre PNB à votre banquier, c'est une information personnelle qu'il est obligé de vous communiquer sur demande. Vous lui montrerez que vous connaissez un peu son métier.

Pour préparer une négociation si vous sollicitez un prêt, calculez vous-même votre taux d'endettement.

Pour calculer votre taux d'endettement, additionnez vos revenus :

Ensuite, il vous faut calculer vos charges :

Idéalement, lorsque vous divisez le total de vos charges par le total de vos revenus et que vous multipliez le résultat par 100, il faut que votre taux d'endettement soit inférieur à 33%.

Il correspond à la somme dont dispose le ménage après avoir payé ses charges. Par exemple, pour un couple qui gagne 6 000 € et qui est endetté à hauteur de 33% (2 000€ donc), le reste à vivre est de 4 000 €. Dans ce cas, il est possible d'argumenter auprès de votre banquier pour dépasser le seuil des 33% puisque les revenus restants sont confortables.

Une banque peut exiger un reste à vivre minimum de 800 € pour une personne seule, 1 000 € pour un couple et ensuite ajouter 300 € par enfant.

Si votre reste à vivre est suffisant, vous pourrez demander à vous endetter plus lourdement. Jusqu'à environ 45%.

Dans votre banque principale, pour avoir une bonne note et vous positionner afin d’obtenir de bons taux d'intérêts, faites fonctionner votre compte avec des dépenses jugées comme "honorables" par votre banquier.

Et pour le reste ? Passez à l'étape suivante : l'ouverture d'un compte bancaire en ligne.

“Quel intérêt ? ” me direz-vous puisque la plupart des banques en ligne sont des filiales des banques physiques ?

Chaque mois, faites un virement de votre banque principale correspondant à vos revenus moins les dépenses fixes (domicilié dans votre banque principale) vers le compte de votre  banque en ligne.

Faites de cet argent ce que vous voulez !

Cela n'impactera pas votre note client dans votre banque principale.

Exemples :

Pourquoi un écart si grand avec les banques physiques ?
La raison est simple, plus vous faites le travail vous-même et plus la banque gagne de l'argent en économisant des coûts de structure.
Donc vous avez tout un tas de possibilités pour gérer votre argent rapidement et par vous-même.

ATTENTION : Les exemples ci dessous sont issus de mon expérience chez Boursorama. Il y a des banques en lignes moins performantes que d'autres.

Sur ce compte bancaire en ligne vous aurez également la possibilité de faire des crédits à la consommation en cas de besoin, très très rapidement. En 3 ou 4 jours en date de la demande vous pourrez débloquer les fonds.

Si vous avez remboursé ces crédits lorsque vous ferez votre demande de prêt à votre banque principale alors elle n'aura également jamais été au courant car elle ne vous demandera que les 3 derniers relevés de comptes.

Par ailleurs, si vous devez vous retrouver à découvert de temps en temps, mieux vaut que ce soit sur ce compte plutôt que dans votre banque principale pour ne pas ternir votre image.

Bref, le compte bancaire en ligne agit comme un pare-feu vis à vis de votre banque principale.

Je vous donne les enseignes que j'utilise. Si vous voulez soutenir la chaîne parce que vous trouvez le contenu que je produits de qualité, alors vous pouvez utiliser les liens d'affiliations. Vous en profiterez aussi par la même occasion.

Cela peut vous permettre de faire des achats sans que les impôts en soient directement informés.

Par exemple, si vous achetez des biens réels comme des tableaux, des bijoux ou quoique ce soit d'autres, vous pourrez conserver précieusement leur titre de propriété sans pour autant devoir les déclarer au fisc puisque l'ISF n'existe plus en dehors des biens immo.

Le jour où vous souhaitez revendre les biens en questions, il vous suffira de produire les titres de propriété pour payer votre impôt en toute légalité.

Bref, aujourd'hui ouvrir un compte à l'étranger ne coûte rien à l'ouverture et rien à la détention, c'est donc une option dont il serait dommage de se priver, non ?

Une seule limite pour autant :

Il est impératif de déclarer aux impôts que vous détenez un compte à l'étranger. Les impôts n'en sauront pas plus mais vous devez le déclarer. Si vous ne le faites pas, vous vous exposez aux soupçons du fisc le jour où ils l'apprendront et à des amendes ...

Je vous donne les enseignes que j'utilise. Si vous voulez soutenir la chaîne parce que vous trouvez le contenu que je produits de qualité, alors vous pouvez utiliser les liens d'affiliations.

Les sommes déposées sur les livrets A sont rémunérées et mobilisables à tout instant. Nous sommes d'accord que le rendement est très faible. Pour autant, mieux vaut rémunérer une somme à 1% plutôt que 0% non ? D'autant qu'elles sont exonérées d'impôts et de prélèvements sociaux.

Par ailleurs, en fonction des périodes, la rémunération des livrets sont plus ou moins intéressants.

Le kit anti crise vous permet de mettre en place des coupes feu pour protéger votre patrimoine mais j'ai aussi écrit un guide gratuit qui vous permettra de comprendre comment développer votre patrimoine tout en maîtrisant les risques liés aux crises financières et économiques.

J'ai écrit ce guide en m'appuyant sur les témoignages des financiers que j'interview sur ma chaîne et vous comprendrez comment ils en sont arrivés là où ils sont aujourd'hui.

Ce guide est une formation en 7 chapitre. En vous inscrivant vous recevrez un chapitre par jour pendant 7 jours.

Une des difficulté pour écrire cette première partie c'est que je ne sais pas ce que vous souhaitez trouver dans ce kit. Alors si vous voulez que je vous propose des solutions pour ce qui a le plus d'importance pour vous, aidez moi en prenant 5 minutes pour répondre à 4 questions dans le petit questionnaire ci-dessous.

Si vous avez lu la page jusque ici je vous dit dans tous les cas un grand merci 🙂

Si vous visualisez mal le questionnaire voici un lien direct pour y accéder sur google form