Kit "Anti crise financière"
2e étape - Assurer votre patrimoine avec de l'or physique !
Les banques ont un rôle clef dans le système financier et notre système financier sera au centre de la prochaine crise.
Il est donc crucial de se débancariser !
Aujourd'hui je vous donne mon avis sur la détention d'or physique dont le rôle est d'agir comme une assurance sur l'ensemble de votre patrimoine.
Vous trouverez sur cette page :
- Ma vision économique sur le rôle de l'or
- Mon avis sur les différentes possibilités pour détenir de l'or
- Une revue de 3 plateformes qui achètent/stockent/vendent de l'or pour les particuliers
- Mon avis sur les pièces d'or à acheter
- Les bases de la fiscalité de l'or
Enfin, les informations de cette page datent de Mai 2018
Pourquoi acheter de l'or ?
Si vous vous posez cette question, je vous propose de regarder les deux vidéos ci dessous.
En résumé :
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1
L'or assure la valeur de la monnaie
La valeur de l'or est fixe. Lorsque le prix de l'or monte, cela traduit une baisse de la valeur de la monnaie.
Acheter de l'or est une solution pour s'assurer contre la perte de valeur de la monnaie. -
2
L'or assure la valeur des actifs financiers
L'or est une valeur refuge. Lorsqu'il y a des crises financières importantes, l'or finit toujours par augmenter. C'est une réaction classique sur les marchés qui cherchent un refuge dans les périodes de panique.
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3
L'or est une référence depuis 5 000 ans
Aujourd'hui, notre monnaie est dématérialisée et sans aucun lien avec un quelconque actif réel.
La valeur de la monnaie repose donc entièrement sur la confiance dans la gestion qui en est faite par leur état de tutelle.
Mais depuis 5 000 ans, l'or a toujours joué le rôle du garant de la valeur en dernier ressort quand une crise monétaire survient.
C'est précisément pour cette raison que les banques centrales dans le monde augmentent leur stock d'or.
Principe de la stratégie
Comme on ne sait pas où et comment la crise se déclenchera, il me semble important de posséder entre 10% et 50% de son patrimoine en or selon les scénarios de crise que vous privilégiez.
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1
Achetez 10% d'or
En cas de crise importante, vos 10% d'or vous permettront de compenser vos pertes sur le reste de vos actifs financiers voire immobiliers.
C'est une stratégie conservative. -
2
Achetez 50% d'or
Dans ce cas, vous anticipez une hausse de l'or qui vous permettra de vous repositionner avec une énorme plus-value sur les actifs qui auront subi une forte baisse de valeur.
C'est un pari "pile je gagne, face je ne perds pas" qui peut considérablement augmenter votre patrimoine.
Par contre, si le scénario de crise que vous anticipez ne se produit pas, vous aurez immobilisé une importante part de votre patrimoine qui sera resté improductif. -
3
Entre 10% et 50% avec du cash
Les cours de l'or sont volatiles sur la durée. Si vous souhaitez vous prémunir contre des baisses, assez durables, du cours de l'or et une fois que vous avez atteint le seuil des 10%, vous pouvez augmenter votre stock de cash.
Il vous permettra d'être très réactif pour vous positionner sur de bonnes opportunités.
Comment acheter de l'or ?
Évitez à tout prix l'or papier dans une stratégie d'assurance
L'or papier n'est pas une mauvaise chose en soi mais il est très probable que sa valeur s'approche de 0 en cas de crise financière. Allez voir ma vidéo sur le sujet si vous n'êtes pas convaincu.
CONCLUSION
Vous pouvez utiliser l'or papier pour faire du boursicotage à court terme mais certainement pas pour assurer votre patrimoine.
DIVERSIFIER
Le maître mot pour investir dans l'or physique
Acheter de l'or physique est la meilleure solution pour protéger votre patrimoine avec de l'or.
CONCLUSION
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1
L'or enterré dans le jardin
Vous pouvez conserver chez vous une partie de votre or si vous le souhaitez.
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2
L'or détenu hors système bancaire
Lorsque vos avoirs commencent à être important (> 1 500 €~10 000 €) passez par des plateformes qui vous permettent d'acheter/stocker/vendre votre or en dehors du circuit bancaire.
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Les offres commerciales
Dans cette section je vous présente les 3 sociétés dont je suis client. Elles ont chacune leurs spécificités et j'ai toujours été satisfait du service de ces 3 plateformes.
- Points forts
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1
Détention directe, en nom propre, de l'or en coffre
C'est le gros point fort de Or.fr.
Lorsque vous achetez de l'or chez eux, vous passez un contrat avec l'entreprise de stockage, donc l'entreprise de stockage connaît votre identité.
Or.fr ne stocke pas pour le compte de ses clients. Le certificat de stockage est au nom propre de chaque client. C'est votre titre de propriété.
Donc si Or.fr disparaît, cela sera complètement sans effet sur le stockage de votre or et votre capacité à venir le retirer directement.
Tous les clients de Or.fr ont un accès direct et personnel aux coffres sécurisés. -
2
Achat de Platine et de Palladium
Avec ce prestataire, vous pourrez acheter en plus de l'argent et de l'or, d'autres métaux précieux comme le platine ou le palladium.
C'est une particularité que l'on retrouve rarement ailleurs. -
3
Nombreux points de stockage dans le monde
Or.fr est un prestataire d'envergure internationale qui vous propose une grande diversité de pays pour stocker votre or.
Zurich (Suisse) / Freeport (Singapour) / New York (U.S.A) / Toronto (Canada) -
4
Vous pourrez toujours vendre votre or
Or.fr garantit la liquidité de votre investissement en rachetant systématiquement l’or ou l’argent stocké par ses clients.
- Limites
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1
Coûts de stockage
La contrepartie d'une détention réellement directe avec un service habituellement réservé aux professionnels est un coût de stockage un plus élevé que chez les deux autres prestataires (de 1,5% à 0,95%).
Le tarif est dégressif en fonction des quantités stockées.
L'assurance des métaux précieux est incluse dans les coûts de stockage. Une assurance tout risque et beaucoup plus chère qu’une assurance au tiers. -
2
Uniquement des pièces d'or internationales
Or.fr est un acteur international qui vous proposera seulement des pièces mondialement reconnues comme la Mapple Leaf canadienne, le Kruggerand sud africain, l'Eagle américain, etc ...
Vous ne trouverez donc pas de napoléons par exemple car ce ne sont pas des pièces largement reconnues dans le monde.
Voir plus loin pour mon avis sur les pièces à acheter. -
3
Investissement minimum de 10 000 €
Ce n'est pas une plateforme pour stocker 5 ou 8 pièces.
La détention en directe d'un coffre sécurisé hors circuit bancaire nécessite un investissement minimum.
Donc l'achat de pièces d'or (une once) se fera par pack de 10 (soit un investissement d'environ 10 000 €).
Toutefois, vous pourrez également acheter des lingots d'une once à l'unité.
Or.fr est un service haut de gamme.
Mon avis
Lorsque vos avoirs en or commencent à prendre de l'importance, Or.fr vous permet de jouer dans la cour des grands. Les prestations sont calquées sur les offres habituellement réservées aux professionnels et c'est ce qui explique les frais plus élevés.
En utilisant mon lien de parrainage, je bénéficierai de commissions sur vos achats effectués sur la plateforme.
- Points forts
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1
La qualité des pièces est clairement indiquée
Pour les pièces anciennes, comme les napoléons, qui ne sont plus frappées, il existe des niveaux de conservation comme le TTB (Trés Très Bon) ou SPL (Splendide), ... Ces indicateurs de la qualité de conservation sont importants pour déterminer la valeur d'une pièce. AuCoffre les indique clairement lorsque vous achetez une pièce.
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2
Une plateforme d'achat vente instantanée
Sur le site d'AuCoffre vous disposez d'un petit "mercato" entre clients d'AuCoffre.
Du coup, vous pouvez acheter/vendre comme vous le souhaitez et instantanément pour peu que le prix soit le bon.
J'aime beaucoup cette fonctionnalité.
À quoi ça sert ?
-> Lors du référendum sur le brexit j'ai pris 1/4h à 4h du matin après confirmation du résultat pour faire mes courses sur cette plateforme afin de récupérer des pièces sous-évaluées ... 😉 -
3
La gratuité de la garde pour l'or mutualisé
Si vous achetez de l'or tous les mois dans le cadre du "Le Service Premium" (au moins 1g d'or par mois ou 1 once d'argent) alors vous ne payez pas de frais de garde sur la totalité de votre stock.
Dans le LSP vous avez accès à des grammes de Napoléons, de pandas, de souverains etc ... donc pourquoi pas. -
4
Possibilité de mettre des pièces et de l'or extérieur à AuCoffre
Sur présentation de la facture d'achat, AuCoffre peut intégrer dans son circuit des pièces extérieures au réseau professionnel.
La pièce sera expertisée pour un coût de 2€ par pièce.
Si vous avez de l'or "hors réseau" (sans justificatif d'achat), AuCoffre peut également le racheter au prix de l'or (à voir avec leurs services).
Je ne connais aucune autre société qui est prête à mettre dans ses coffres de l'or qui est sorti du réseau pro.
- Limites
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1
La formule du dépôt vente
AuCoffre est légalement une entreprise de dépôt-vente. L'or de ses clients ne figure donc pas à l'actif de l'entreprise mais AuCoffre assure lui-même le stockage de l'or de ses clients.
Il n'y a donc pas d'indépendance entre le stockage et le courtier.
En même temps, c'est aussi pour cette raison qu'ils ont des prix très abordables. -
2
Les produits "maisons"
De mon avis personnel, lorsque vous achetez de l'or pour protéger votre patrimoine, vous avez intérêt à vous éloigner de tous produits qui ne sont pas connus et reconnus de tous.
Pour en savoir plus, allez voir plus bas les pièces que je conseille.
Je ne suis donc pas client des produits "maisons" proposés par AuCoffre.
Pour autant, AuCoffre s'investit beaucoup pour faire reconnaître les pièces qu'il crée comme ayant cours légal dans certains pays (Gibraltar, Zanzibar, et d'autres à venir...). Personnellement, je ne suis pas client mais je garde un œil curieux sur cette stratégie engagée. -
3
Une tarification à étudier
AuCoffre facture la détention de votre or à un prix forfaitaire par tranche de 200g (5€/mois par exemple).
Donc si vous n'avez que 100g, votre coût de garde double en pourcentage.
Mais en même temps, comme vous payez la garde au gramme, plus le prix de l'or est élevé et moins les frais sont élevés en pourcentage de vos avoirs.
Il est à noter que les coûts de garde en coffre ont baissés durant les 10 dernières années du fait de la stratégie d'AuCoffre sur la gestion de ses coffres.
Il faut donc faire attention et optimiser les quantités pour optimiser les frais de garde.
Mon avis
AuCoffre est la première société à laquelle j'ai acheté de l'or en 2011. C'est une société créative et parfaitement adaptée aux besoin des particuliers. Le seul bémol, à mon sens, c'est la tentation de s'éparpiller dans les achats. Définissez votre stratégie et gardez le cap !
Une bonne société où je reste client 🙂
En utilisant mon lien de parrainage je bénéficierai de commissions sur vos achats effectués sur la plateforme.
http://www.aucoffre.com/inscription.htm?ob=membre&act=inscription&parrain=UBIWEN
Code parrainage : UBIWEN
Ma conclusion
Les plateformes sont une bonne solution pour posséder de l'or. Le seul point où il faut faire attention, ce sont vos encours en liquide sur votre compte. Autant l'or est bien sécurisé, autant vos encours financiers peuvent être sur un compte commun ou traités différemment de votre or.
Bref, ces entreprises n'ont pas pour objectif de vous servir de banque de dépôts. Vous provisionnez les sommes pour acheter de l'or et pas pour épargner des euros.
Je donne ma première préférence à Or.fr car c'est le service qui se rapproche le plus de la pureté des choses en terme de risque de contrepartie. La proximité avec son or est maximal pour de l'or détenu en coffre.
Par contre, tout le monde n'a pas les moyens d'investir au moins 10 000 € et de faire des achats conséquents régulièrement. Du coup, AuCoffre est une société qui vous permettra d'acheter des quantités plus petites et nos fameux napoléons que nous aimons tant en France !
Bref, ces 2 sociétés me permettent de diversifier correctement l'or détenu hors système bancaire.
Quelles pièces d'or acheter ?
Alors, oui, cela dépend de votre stratégie.
Pour autant, en la matière, je trouve les choses très simples dans le fond :
- Des pièces internationales, le Kruggerand en premier lieu car il a cours légal en Afrique du Sud (on verra ça dans la partie fiscalité plus loin).
- Des napoléons pour les anniversaires et les personnes qui sont fermement ancrées en France.
- Des lingots pour les grosses sommes parce que la monnaie c'est bien mais ça fait des trous dans les poches 😉
Et l'argent dans tout ça ?
L'argent n'est pas à mettre sur le même pied d'égalité que l'or. Oui, c'est un métal précieux et non, il n'est pas "obligatoire" que son cours remonte en même temps que l'or.
Son usage industriel, sa fiscalité (assujetti à la TVA), sa place historique de second rang en tant que monnaie, en font un investissement différent.
L’or est la monnaie des rois; l’argent est la monnaie de la noblesse; le troc est la monnaie des paysans et la dette restera la monnaie des esclaves.
Et la fiscalité ?
Dans la fiscalité, il est important de comprendre les principes structurants et ensuite de rentrer dans les détails. L'or est une valeur "mobilière" (que l'on peut transporter sans la dégrader) comme les actions ou les œuvres d'arts et par opposition aux valeurs "immobilières" comme les terrains ou ... les immeubles au sens large (maisons, appartements, ... bref tout ce qui ne peut pas être déplacé).
Donc quand on va voir la page des impôts consacrée aux valeurs mobilières, on apprend qu'il y a deux grands régimes :
- Le régime des plus-values
- Le régime forfaitaire
C'est une division tout à fait courante et que l'on retrouve presque partout. Bien souvent on va retrouver cette logique, soit du forfait où l'on va payer une sorte de "taxe unique libératrice", soit au réel en déclarant le prix d'achat, les coûts intermédiaires, etc ... pour les déduire du prix de vente. Ensuite l'impôt se calcule sur la différence entre le prix de vente et le coût de revient.
C'est la même chose sur votre impôt sur le revenu quand vous déclarez votre salaire. Soit vous déclarez tous vos frais engagés pour aller travailler, soit vous acceptez une déduction forfaitaire au pourcentage de votre revenu.
Bref, tout ça pour dire que cette logique est une base fondamentale de notre système fiscal et qu'il va falloir comparer les deux options pour choisir la plus avantageuse.
Le régime forfaitaire
On apprend plusieurs choses intéressantes :
- Si vous pouvez apporter la preuve d'achat vous pouvez opter pour le régime des plus-values (c'est donc un choix qui vous est "offert"). Et ceci est valable pour "l'or d'investissement" (voir plus bas)
- Au bout de 22 ans de détention avec preuve d'achat, vous êtes exonéré d'impôts (c'est pour ça que je vous dit de garder vos titres de propriété)
- Vous serez taxé à 11,5% CRDS comprise.
- Pas de TVA sur l'or.
Le régime de plus-value ("au réel")
- Dans ce cas, en apportant la preuve du prix d'achat, vous paierez un prélèvement de 36,2% sur la différence : prix de vente - prix d'achat.
- Au bout de 22 ans de détention vous êtes exonéré d'impôts (c'est pour ça que je vous dit de garder vos titres de propriété)
- Ce prélèvement subit une décote de 5% par année de détention.
Les précisions à connaître
Les considérations ci-dessus s'appliquent à l'or dit "d'investissement". Voyons ce qu'il y a dans l'or d'investissement :
- L'or, sous forme physique, y compris s'il est représenté par des produits dérivés dont on a parlé dans la vidéo sur l'or papier.
- Les lingots, à conditions que leur pureté soit supérieure à 995 millièmes (maintenant le standard va vers le "quatre fois 9" c'est à dire 0,9999 pour 1 de pureté).
- Ensuite pour les pièces qui ont une pureté supérieure ou égale à 0,9/1 et qui ont été frappées après 1800 et qui ont eu un cours légal à un moment ou un autre. Donc concrètement : oui pour les napoléons, les kruggerand, etc ... et non pour les pièces d'or de collections comme les pièces de l'époque romaine par exemple.
Voilà, on commence à avoir fait le tour. Maintenant, reste à voir les exceptions.
Ah oui, toute bonne règle fiscale doit avoir ses exceptions, non ? Sinon ça fait moins français je trouve 😉
Les exceptions - Les jetons et pièces ayant cours légal
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1
Les jetons
Les jetons sont une catégorie fiscale qui permet de donner une forme sympa aux métaux précieux. Les impôts nous expliquent qu'un jeton est un objet qui ressemble de très près à une pièce sauf qu'il ne fait pas partie du cadre monétaire d'un État. C'est typiquement ce que fait AuCoffre avec ses pièces VéraValor et VéraSilver.
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2
Les pièces ayant cours légal
Toutes les pièces dont un État confère un pouvoir d'achat comme l'euro ou le dollar.
Et dans le cas des pièces en métaux précieux ayant cours légal, on va retrouver le Kruggerand Sud Africain qui est la plus connue au monde des pièces d'or ayant cours légal.
Mais il y a aussi la Maple Leaf au Canada, l'Eagle US etc ...
Pour les bijoux et assimilés, jetons et pièces ayant cours légal, il y a un régime d'imposition spécifique à prendre avec beaucoup de pincettes.
- Pour les transactions en dessous de 5 000 € qui sont effectuées "occasionnellement", pas d'impôts.
- Au dessus de ce seuil de 5 000 € ou si vous le faites "trop souvent", alors c'est le régime des plus-value qui s'applique ou du forfait.
- MAIS pour les pièces ayant cours légal, vous n'avez pas la possibilité de choisir l'impôt forfaitaire. Ce sera seulement à la plus-value (souvent plus avantageux mais il faut le savoir quand même ...)
Pas d'impôts en dessous de 5 000 € pour les jetons et pièces ayant cours légal si on ne le fait pas trop souvent - d'accord - mais c'est quoi le seuil ? 5 000 € tous les 6 mois ?
Et bien, ce n'est pas dit. Le seul moyen de le savoir c'est de se faire contrôler fiscalement et d'expliquer au gentil contrôleur votre point de vue.
Sinon pour les plus courageux vous pouvez faire un rescrit fiscal.
Qu'est-ce que le rescrit fiscal ?
C'est la procédure : "Je donne ma langue au chat" avec les impôts.
Quand vous avez un doute, vous écrivez aux impôts en disant : Voilà, je suis dans cette situation et je trouve que le code des impôts est flou par rapport à MA SITUATION SEULEMENT et du coup je vous informe que je vais faire comme ça ...
Le rescrit de votre voisin ne sera pas valable pour vous. Ce n'est pas une jurisprudence.
Les impôts ont un délai de 3 mois pour vous répondre. Si ils ne vous répondent pas, alors vous pouvez y aller : votre demande est réputée acceptée et si vous vous faites contrôler, vous pourrez brandir votre lettre avec accusé de réception et dire :
"Ha ha ! J'invoque mon rescrit fiscal !"
Et là, le contrôleur potentiellement vexé examinera soigneusement votre lettre pour chercher une incohérence ou une imprécision ou une interprétation qui pourra lui permettre de répondre :
"Oui, d'accord mais là c'est pas assez précis et du coup votre demande ne s'applique pas à votre situation parce que gna gna gna ..."
Donc le rescrit est une procédure à connaître mais il vaut mieux le faire rédiger par un expert pour ne pas risquer de se faire recaler quand même en cas de contrôle.
Bon pour autant, même si vous vous faites recaler avec votre courrier, vous pourrez au moins plaider la bonne foi et ne pas payer d'amendes. Vous serez "régularisé" mais sans frais supplémentaires. C'est toujours ça de gagné.
Et si toutefois vous êtes convaincu que votre rescrit est impeccable et que le contrôleur est juste trop grincheux pour le reconnaître, libre à vous d'attaquer les impôts au tribunal.
Passez devant je vous regarde !
En bref, vous n'achetez pas de l'or pour faire des prouesses fiscale.
L'or c'est un investissement sur le long terme qui doit échapper aux considérations de court terme qui envahissent suffisamment nos vies et nos esprits. Sa fiscalité doit donc être considéré de la même façon.
Gardez vos titres de propriété et vos justificatifs de valeurs et attendez.
C'est tout simple en fait 🙂
Dernière étape :
Quand acheter de l'or ?
Vous pouvez essayer de deviner par l'analyse graphique et tous les moyens qui vous semblent bon quel est le meilleur point d'entrée sur le marché.
Rapidement, aujourd'hui beaucoup de gens pensent que nous sommes sur un point bas après une consolidation de plusieurs années
Personnellement ce type d'analyse graphique "poussée" me suffit. Je pense que chercher à deviner le point d'entrée "optimum" est un leurre. Une simple observation d'un retour à la moyenne me semble bien assez pertinent.
Vous êtes en dessous de la moyenne à 20 ans ? Allez y. Vous êtes au dessus ? Attendre est peut être une bonne option.
Par contre, si vous voulez lisser votre cours d'entrée, prenez la somme que vous voulez investir et investissez 10% de cette somme chaque mois.
Dans cette configuration vous serez toujours "grosso modo" près de la vérité.
Pour aller plus loin
Le guide des investissements qui ont déjà réussi
Acheter de l'or est une façon d'assurer votre patrimoine en cas de crise financière et/ou économique grave. Pour autant, l'or reste une assurance et n'est qu'un éléments d'une stratégie patrimoniale global. J'ai donc aussi écrit un guide gratuit qui vous permettra de comprendre comment développer votre patrimoine financier tout en maîtrisant les risques liés aux crises financières et économiques afin d'enrichir votre stratégie patrimoniale personnelle.
Je me suis appuyé sur les témoignages des financiers que j'interview sur ma chaîne et ce guide vous permettra de mieux comprendrez comment ils en sont arrivés là où ils sont aujourd'hui.
Ce guide est une formation en 7 chapitre. En vous inscrivant vous recevrez un chapitre par jour pendant 7 jours.
- Les 3 piliers de la richesse que j'ai observé
- Comment ne pas perdre d'argent
- Quels sont les 2 façons de gagner de l'argent
- Comment éviter les pièges des investissements nouveaux à forte rentabilité
- La stratégie Bottom-Up de Warren Buffette et de Guillaume Rouvier
- La stratégie Top-Down de Charles GAVE
- Agir, la seule solution pour démarrer !
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